Le assicurazioni e polizze vita che superano il 4% annuo e sono le migliori per rendimento secondo classifica Milano Finanza 2024

Le polizze vita e le gestioni separate sono tornate a essere al centro dell’attenzione nel 2024 grazie ai loro rendimenti competitivi, che in molti casi superano il 4% annuo lordo. Sono quindi una valida alternativa agli investimenti tradizionali come i titoli di Stato.

Con la pubblicazione dei dati sui rendimenti delle gestioni separate, Milano Finanza ha stilato una classifica delle migliori polizze vita per rendimento. Alcuni prodotti di assicurazione vita hanno mostrato un netto miglioramento nelle performance rispetto agli anni precedenti, riflettendo un settore in ripresa dopo un 2022 difficile. Vediamo quindi:

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  Migliori polizze vita per rendimento nel 2024
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  Tra rendimento lordo e rendimento netto

Migliori polizze vita per rendimento nel 2024

Tra le polizze con i rendimenti migliori del 2024, figurano diversi prodotti che offrono rendimenti superiori al 4%. Questi prodotti sono soprattutto polizze vita di ramo I ossia polizze tradizionali legate a gestioni separate, caratterizzate da un profilo di rischio moderato e da una garanzia di capitale che attrae gli investitori più prudenti.

G Solution di GamaLife ha ottenuto un rendimento lordo del 4,5% nel 2024, ponendosi al vertice della classifica di Milano Finanza. G Solution si distingue per la gestione attiva e innovativa, grazie alla partnership con Goldman Sachs per la gestione delle liquidità e Previnet per la parte operativa. G Solution rappresenta un esempio di come una gestione efficace possa generare rendimenti superiori persino ai BTP a 5 e 10 anni, che offrono rendimenti del 2,84% e 3,4%, rispettivamente.

Capitalprevi di BNP Paribas Cardif ha raggiunto un rendimento lordo del 4,22%, dimostrando la solidità della gestione e la capacità di attrarre nuovi capitali. Le gestioni separate di BNP Paribas Cardif hanno consolidato la loro reputazione per garantire protezione del capitale e un rendimento superiore alla media di mercato.

Con un rendimento lordo del 4,3%, Sinergia Reale di Reale Mutua conferma la validità delle gestioni separate tradizionali. Reale Mutua ha puntato molto sull’innovazione di prodotto e sulla diversificazione degli investimenti, utilizzando anche attivi speciali per ottimizzare i risultat.

Anche Serie Speciale ex Italprevide di Italiana Assicurazioni fa parte del gruppo Reale Mutua: questa polizza ha superato la soglia del 4% di rendimento lordo, confermando la capacità del gruppo di offrire prodotti competitivi e stabili nel lungo termine.

Le polizze vita legate a gestioni separate, in particolare quelle di ramo I, sono state per lungo tempo una scelta popolare per gli italiani, grazie alla loro stabilità e protezione del capitale. Questi prodotti offrono una rivalutazione annuale del capitale investito, che include anche gli interessi maturati. Inoltre, le polizze vita offrono vantaggi fiscali rilevanti, come l’impignorabilità e l’esclusione dall’asse ereditario, che le rendono una scelta interessante per la protezione patrimoniale e per la pianificazione successoria.

I rendimenti delle gestioni separate vengono calcolati annualmente, con un meccanismo di capitalizzazione degli interessi che consente di far crescere il capitale nel tempo. Questo meccanismo differisce dai BTP, che pagano una cedola periodica, rendendo le polizze vita più vantaggiose per chi preferisce un approccio di investimento a lungo termine.

Tra rendimento lordo e rendimento netto

I rendimenti delle gestioni separate sono riportati lordi, il che significa che devono essere depurati da alcuni costi e commissioni. Le principali spese che riducono il rendimento netto sono le commissioni di gestione che variano in genere tra lo 0,8% e il 2%, a seconda della polizza e della compagnia assicurativa.

I rendimenti delle polizze vita sono soggetti a una tassazione agevolata del 12,5% per i titoli di Stato europei inclusi nel portafoglio della gestione separata.

A questi costi si aggiungono i caricamenti iniziali, ossia le spese applicate al momento della sottoscrizione della polizza, che possono incidere significativamente sul rendimento netto effettivo. Secondo i dati di Ivass, i caricamenti possono raggiungere anche il 5% del capitale investito inizialmente, riducendo l’ammontare effettivo su cui viene calcolato il rendimento.

Le polizze vita stanno riconquistando attrattiva tra gli investitori italiani, nonostante la concorrenza dei BTP che hanno visto un rialzo dei rendimenti. Secondo i dati forniti da Ania, nei primi otto mesi del 2024 la raccolta di nuovi premi vita è cresciuta del 21% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente, raggiungendo 58,2 miliardi di euro.

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